当前，侵害弱势群体的案件频发，各类非法证券期货、非法集资、诈骗案件层出不穷，并且犯罪手法紧跟时事热点、花样百出，我们一不小心便会着了道。为了让大家更全面地了解犯罪手法，提高防范意识，各地公安局、法院和证监局都会梳理典型案例，剖析作案手法，给出预警提醒。小新会定期为大家搬运典型案例，希望大家以例为鉴，提高警惕。

春节将至，在这个阖家团圆的美好时刻，我们也要警惕非法金融活动的陷阱。今天小新带大家一起来学习防范非法金融活动的相关知识，守住钱袋子、护好幸福家！

一、什么是非法金融活动
非法金融活动，是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、放贷、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。常见的非法金融活动包括：

Ø 非法集资：通过虚构项目或夸大收益，向社会公众募集资金。

Ø 传销诈骗：以发展下线为主要手段，依靠新成员的资金支付旧成员的收益。

Ø 虚假理财：利用虚假宣传，诱导消费者购买不存在或高风险的理财产品。

Ø 网络借贷骗局：通过互联网平台发布虚假借款信息，骗取借款人钱财。

二、非法金融活动的常见形式

Ø 非法集资

不法分子往往伪造资质，假冒政府支持项目或知名企业背景以投资项目为幌子，通过“高额回报”、“保本保收益”等虚假承诺为诱饵，诱导公众将资金投入非法集资活动，这些项目通常缺乏真实的经营内容，在快速募集资金后突然跑路，导致投资者血本无归。典型案例包括伪装成“养老项目”的投资骗局、“消费返利”的高额奖励计划等。

Ø 网络金融诈骗

随着数字技术的发展，网络金融诈骗手段日益翻新。不法分子通过伪造金融网站、假冒银行工作人员、实施虚假贷款等方式骗取群众资金。此外，利用社交媒体和即时通讯工具传播虚假信息、编造骗局也成为常见形式。例如，“冒充客服”退费、“虚假中奖”等骗局在近年来屡见不鲜。

Ø 金融传销

金融传销的本质是通过“拉人头”发展下线来维持资金运转。不法分子以虚假的理财产品或金融投资计划为包装，诱骗参与者缴纳费用加入并发展更多下线，形成资金链条。这种模式通常以“快速致富”吸引人，但其资金来源单一，一旦下线人数不足，资金链便会崩溃。

Ø 非法外汇交易与虚拟货币骗局

一些不法机构未经许可开展外汇保证金交易或虚拟货币买卖，吸引投资者参与“高杠杆交易”。这些平台多存在操作不透明、资金无法追回等问题，投资者稍有不慎便可能遭受惨重损失。此外，虚拟货币骗局往往伴随着区块链概念炒作，实质上是空壳项目。

三、非法金融活动的危害

Ø 对个人的危害

参与者承受经济损失,严重者甚至倾家荡产、血本无归。此外，部分非法金融活动参与者可能因不知情而触犯法律，承担相应的法律责任。

Ø 对社会的危害

非法金融活动严重扰乱正常的经济、金融秩序，加剧社会不稳定因素，甚至导致金融资源的错配，阻碍经济的正常发展。

四、防范非法金融活动的建议

Ø 提高警惕，理性投资：对承诺高额回报、无风险收益的投资项目要保持高度怀疑，切勿被短期利益冲昏头脑。

Ø 核实资质，选择正规机构：在参与投资前，可通过银行、证券公司等正规渠道核实机构资质，切勿轻信来源不明的投资建议。

Ø 审慎对待网络金融活动：避免在不明来源的链接或应用程序中填写个人信息，确保资金交易安全。

Ø 了解相关法律法规：关注政府部门发布的风险提示和法律法规，增强对非法金融活动的辨识能力。

Ø 不随意转账：对陌生人要求转账、汇款等行为要提高警惕，确认对方身份真实性。让我们携手努力，从自身做起，共同营造一个健康和谐的社会环境。希望大家都能提高警惕，远离非法金融活动，确保自己和家人的财产安全！

内容来源：国家金融监督管理总局官网

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