金融教育宣传月一一反洗钱宣传在行动（一）

引语【“金融为民谱新篇 守护权益防风险”！正值金融教育宣传月之际，不仅仅是金融知识普及，投资者日常生活中的风险防范意识也是我们关注的重点。为深化“保障权益防风险”主题，加强大家的反洗钱意识，小新带大家一起来了解一下《反洗钱法》修订草案的部分变化以及反洗钱的意义，远离洗钱风险。】

一、《反洗钱法》修订草案的变化

2007年，《中华人民共和国反洗钱法》正式施行，随着反洗钱国际国内形势更加严峻，国际反洗钱组织对反洗钱监管的迭代要求，《反洗钱法》修订草案千呼万唤，全国人大常委会于2024年4月26日就《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》面向社会公众公开征求意见。今天小新和大家一起来看看其中2个变化。

1、扩展上游犯罪范围

现行《反洗钱法》界定的洗钱犯罪沿用了《中华人民共和国刑法》列举的7种上游犯罪“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪”，然而反洗钱行政监管规定对于反洗钱工作打击犯罪的范围明显更广，如今《修订草案》也从法律层面将7种上游犯罪延伸至“各种掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的活动”。

2、公众的反洗钱义务

《修订草案》新增条款对社会公众的反洗钱义务予以明确，主要包括配合客户尽职调查和采取反洗钱特别防御措施。社会公众配合客户尽职调查的义务并非首创，《基金管理公司反洗钱工作指引》等反洗钱法规也明确了金融机构对无法完成或不配合完成尽职调查的客户有限制或拒绝办理业务的权利。本次《修订草案》将金融机构的该项权利提升到法律层面，为金融机构采取措施提供了强有力的法律依据。

二、反洗钱的意义

做好反洗钱工作是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。反洗钱工作涉及外交、经济、司法及安全等多个领域。反洗钱工作水平关系到我国政府的对外形象，关系到政府在人民群众中的威信，关系到整个国家社会公正和经济秩序的稳定。做好反洗钱工作是维护我国社会主义市场经济秩序和广大人民群众根本利益。

其次，做好反洗钱工作是严厉打击经济犯罪的需要。随着我国经济市场化程度的加深，走私、偷骗税、金融诈骗、市场操纵及内幕交易等犯罪呈上升趋势。做好反洗钱工作可以从资金流动上监测异常和可疑资金流动，为控制非法所得的转移和藏匿赢得时机，为跨境追缴违法资金提供有力手段，从而有效地打击经济犯罪活动。

第三，做好反洗钱工作是遏制其他严重刑事犯罪的需要。随着对外开放的扩大，国际社会毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪有所抬头，在局部地区出现了极少数极端主义和分裂主义势力制造恐怖犯罪的苗头，成为比较严重的社会问题。

第四，做好反洗钱工作是维护金融机构诚信及金融稳定的需要。金融机构卷入洗钱活动，不仅严重损害金融机构的声誉，而且会带来巨大的法律和运营风险。因此，做好反洗钱工作对维护金融机构声誉，防范金融风险，维护金融体系的稳定，具有重要的现实意义。

部分文章内容来源：中国人民银行

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