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反洗钱专题 | 案例衍生——快速赎回(T+0)业务介绍

发布时间:2021-10-14

 

随着我国金融市场日趋成熟,洗钱这一黑色产业也发展迅速,并有愈演愈烈之势,反洗钱成为了一个刻不容缓的问题。目前,几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位。反洗钱不仅维护了国家安全、防范了金融风险,还保障了个人利益,所以反洗钱不再只是国家和金融机构的工作,也是我们每一位公民的责任。为此,小新给大家准备了反洗钱宣传专题,主要从什么是反洗钱、反洗钱的意义、反洗钱相关典型案例分享及风险解读等几个方面为大家讲解,希望大家通过专题内容的学习,在洗钱风险防范意识、安全投资意识方面能有所提升。下面我们就一起进入第三期,和大家聊聊上一期最后一个案例中出现的可快速赎回的货币基金。

 

上一篇小新带大家认识了三个典型的反洗钱风险案例,相信大家看了真实发生在我们身边的例子后都感触颇深。在最后一个案例中,我们可以发现里面出现了一款大家都很熟悉的金融产品——可以快速赎回的货币基金。案例中的不法分子就是利用投资者对于快速赎回业务的不熟悉,完成了诈骗活动。那今天,小新就带大家一起来了解一下到底什么是货币基金快速赎回业务,以及我司开通快速赎回业务的货币基金情况,希望对大家以后的安全投资有所帮助。

一、货币基金快速赎回业务的定义

货币基金快速赎回业务是指投资者在符合限额的条件下申请将货币基金赎回后,资金能实时到账,无需隔夜等待。投资者提交货币基金快速赎回申请后,基金销售机构接受投资者委托代其向垫支机构提起垫支申请,垫支机构垫支同时获得投资者快速赎回份额的所有权与收益权,垫支机构享有上述基金份额自快速赎回申请日(指自然日,含当日)起产生的收益,投资者授权基金注册登记机构将其申请快速赎回的货币基金份额过户给垫支机构。

为了规避之前发生过的洗钱风险,2018年6月1日,中国证监会与中国人民银行联合发布《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》,提出对“T+0赎回提现”实施限额管理。即对单个投资者持有的单只货币市场基金,设定在单一基金销售机构单日不高于1万元的“T+0赎回提现”额度上限。投资者按合同约定的正常赎回不受影响。

二、我司开通快速赎回业务的货币基金情况

1. 我司开通快速赎回的货币基金

当前,本公司旗下新华壹诺宝货币市场基金A类份额(基金代码:000434)在新华基金网上交易平台(包括官网、官方APP、微信公众号)开通了快速赎回业务;旗下新华活期添利货币市场基金A类份额(基金代码:000903)在重庆农商行开通了快速赎回业务;旗下新华活期添利货币市场基金E类份额(基金代码:005148)在天天基金网开通了快速赎回业务。

  1. 货币基金快速赎回业务的交易过程

    (1)申请货币基金快速赎回业务前,投资者须在基金销售机构使用银行卡申购并持有支持快速赎回的货币市场基金。

    (2)投资者在新华基金网上交易平台提交限额内的货币基金快速赎回申请,快速赎回完成后可看到如下提示:“您已成功提交T+0快速赎回申请! 实时赎回申请受理成功,已提交划款指令,正常在1分钟内到账(遇到银行系统问题或其他特殊情况除外),稍候请通过个人网银或ATM查询到账情况。”最终到账时间以银行实际到账时间为准。

    (3)货币基金快速赎回份额过户至垫支机构账户并于当日发起强制赎回,待相关份额赎回确认后,该赎回款用于归还垫支机构的已垫付款及相关费用。

  2. 货币基金快速赎回业务的注意事项

(1)货币基金快速赎回申请不可撤销。

(2)货币基金快速赎回的份额自快速赎回申请日(指自然日,含当日)起产生的基金收益归垫支机构所有。

(3)客户提交的快速赎回申请可能会失败。因各基金销售机构可对快速赎回总额设定限额,如当日快速赎回总额超过其设定的限额,各基金销售机构可临时暂停快速赎回业务,并视情况恢复该业务。比如小新今日申请赎回8000元。小新提交的额度是在限额(1万)以内,但是基金销售机构当日对所有投资者的快速赎回总额设定限额3亿元,且当日快速赎回总额已经超过设定的限额(3亿元),因此小新今日虽然提交的是限额内的快速赎回申请,但是快速赎回申请也会失败。

【详细信息以官网相关资讯为准】

 

 

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