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反洗钱专题 | 了解典型案例,远离洗钱风险

发布时间:2021-10-14

 

随着我国金融市场日趋成熟,洗钱这一黑色产业也发展迅速,并有愈演愈烈之势,反洗钱成为了一个刻不容缓的问题。目前,几乎所有国家都把金融机构的反洗钱置于核心地位。反洗钱不仅维护了国家安全、防范了金融风险,还保障了个人利益,所以反洗钱不再只是国家和金融机构的工作,也是我们每一位公民的责任。为此,小新给大家准备了反洗钱宣传专题,主要从什么是反洗钱、反洗钱的意义、反洗钱相关典型案例分享及风险解读等几个方面为大家讲解,希望大家通过专题内容的学习,在洗钱风险防范意识、安全投资意识方面能有所提升。下面我们就一起进入第二期,从反洗钱的典型案例中总结经验,避免掉入“洗钱”陷阱。

 

上一期小新已经和大家一起了解了反洗钱是什么,以及为什么反洗钱在当今社会如此重要。不少人都觉得洗钱离自己很遥远,其实看似离我们遥远的洗钱风险,每天都在我们身边真实地上演。那本期,小新就和大家一起来聊聊我们身边发生的3个典型案例,并和大家分享一下从中总结到的经验,教大家如何辨别、防范、远离洗钱风险。

案例一:宣传广告勿轻信,虚假融资须小心

互联网如今已成为社会主流,我们对于互联网投资肯定也不陌生。今天的第一个案例,让我们来看看下面这起金融平台非法集资案。

★基本案情

自2014年7月起,反洗钱主管部门陆续收到多家银行报送的关于“钰诚系”公司及相关个人的可疑交易报告。经调查发现,与钰诚融资租赁有限公司相关的9个单位账户、8个个人账户之间资金往来密切,且与钰诚集团旗下的金易融( 北京)网络科技有限公司(“e 租宝”)、上海钰申金融信息服务有限公司之间呈上下游交易关系,资金交易行为与单位经营背景、个人身份信息不相符。反洗钱主管部门遂将相关线索通报公安部门。2015年12月,“e 租宝”涉嫌违法经营问题开始爆发。
    “e 租宝”案件爆发后,反洗钱主管部门组织金融机构对“钰诚系”账户进行全面排查,并先后配合公安部门冻结单位账户88个,个人账户466个,金额合计人民币20.94亿元。公安部门侦查发现:丁某、丁×等人利用多家“钰诚系”公司及“e 租宝”网络金融平台、芝麻金融平台等,以转让融资租赁项目债权为名,大肆编造虚假融资租赁项目,并通过电视、网络等公共媒体向社会公众进行利诱性宣传,进而通过金融平台实施非法集资。至案发时点,集资金额逾700亿元。截至2017年3月,公安部门已抓获犯罪嫌疑人228人,其中71人分别以非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪被移交检察院起诉。

★风险提示:

  1. 对于利用互联网金融平台套取投资者资金的虚构项目要保持警惕心,投资前多防范多了解。

    这个案例就是犯罪分子利用“e 租宝”网络金融平台、芝麻金融平台等,编造虚假融资租赁项目来骗取大家的资金。我们平时应该要多熟悉网络诈骗的最新手法,并在投资时多了解多咨询,要时刻保持反洗钱警惕心,仔细辨别投资项目是否可信。

  2. 对于宣传广告要保持理智,明辨虚假宣传推介。

    现在网络上或电视上的宣传广告数不胜数,对于没有经验的投资者来说确实真假难辨,所以我们平时更应该多看多学习反洗钱案例,熟悉犯罪分子的套路,识破他们在网上的虚假宣传。

    案例二:高额回报要警惕,跟风盲从绝不行

    高收益意味着高风险,世界上没有任何公司能够向投资者保证可以获取高额收益。您如果轻信了如此宣传的“三无”金融产品,那就要小心幻想的高收益变成“0回报+0本金”了。
    ★基本案情

    2015年7月至2016年5月,全某林兄弟等人先后在广东、湖北、海南成立东莞市芝禾生物科技有限公司、湖北千木灵芝科技发展有限公司和海南全仙禾生物科技有限公司等多家公司,并声称从事灵芝种植及灵芝相关产品的生产和销售,以推销“千木灵芝”等保健产品为名,采用“会员制”经营模式,公开吸收他人为“千木健康”会员,向社会公众大量吸收资金。普通群众只要支付1万元 (1个单位 ) 购买灵芝产品,便可成为会员,从第三个月起每月可获23%左右的“消费返利”,1年左右即可获取相当于购买额3倍的本息回报;投资超50万元,次月即可返还20%的本金,并可继续按照之前的分红方式和比例逐月分红,直至3倍的本息回报;同时,对介绍其他客户购买产品达1万元以上的会员,奖励500元,连续奖励5个月。在高额回报的诱惑下,该团伙吸引了全国各地大量受害人的投资,最高的达数百万元。短时间内,“千木灵芝”系公司非法吸收公众存款遍及全国各地近10万人,涉及金额逾41亿元人民币。
    ★风险提示

    (1)不能被某些企业天花乱坠的自吹自擂所迷惑。

    我们在生活中经常看到商家以充会员的形式吸引客户。对这种会员模式的营销,我们千万要警惕,不要轻信这些企业的自我鼓吹。犯罪分子会根据社会热点问题不断更新诈骗模式。像在这个案例里犯罪分子就以大家在骗局中最常见的“保健品”为由,再依托会员返利模式非法吸收公众存款。所以大家在投资时要学会自我辨别,也可以向身边熟悉的专业人士请教投资是否合理。

    (2)对高息诱饵不动心。遇上“天上掉下来的馅饼”,千万保持警惕,更不能因为看到别人发财而眼红,抵挡不住诱惑盲目跟风。

    大家对于“保证高额收益”的投资产品都要抱有警惕心,不要被高息诱饵所迷惑。毕竟高收益意味着高风险,没有任何公司能向投资者保证高额收益。还有最重要的一点,各位投资者切忌盲目跟风,不要被周围的人所影响,要理智谨慎地对待自己的每一笔投资。

    案例三:账号密码需牢记,他人索取要推拒

    您身边突然有人要您的账号信息或者验证码?不管他的理由有多么正当,您都该好好警惕,不然一不小心就会掉入陷阱。

★基本案情

2020年12月30日,北京某基金公司公告称,近期,公司发现有不法分子利用货币基金快速赎回进行诈骗。不法分子以为客户办理贷款为由,骗取客户信任进而控制了客户的交易账户,再以协助客户刷银行卡流水来满足贷款资质为由,将客户申购的可以快速赎回的货币基金快速赎回,并且对客户谎称赎回款为借给客户刷银行流水的资金,再要求客户转账到不法分子指定的账户,完成诈骗。

★风险提示

(1)部分社会公众仍缺少反洗钱意识,需提升自身风险防范能力。

(2)妥善保管基金账户、密码和交易验证码,不向陌生人泄露自己的信息。

(3)选择正规平台办理业务,切勿轻信第三方渠道。

随着经济全球化和互联网在各个行业的无限渗透,洗钱行为无孔不入,洗钱方式也千变万化。希望大家能从上面的这些真实的案例中吸取经验教训,在日常生活中能提高警惕,保护好我们辛辛苦苦赚来的钱财,不要让自己的辛苦劳作为自己的不小心买单。

【上述案例一及案例二内容根据微信公众号“北京反洗钱研究所”所发内容整理而成,如有侵权,请联系删除。】

 

 

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